住宅ローンの借り換え、返済の総額を減らすには？:住宅ローンの基礎知識

住宅ローンの借り換え（借換え）ですが、その目的は支払いを軽減することです。
現在借りている金利よりも低い金利の住宅ローンに借り換えることにより、支払いを軽くします。
住宅ローンの返済の負担が大きい場合や、住宅ローンを早く返済し終わりたい場合などに利用する人が増えています。

最近は、金融機関毎に住宅ローン借り換えのメリットを打ち出しています。
金融機関同士の間で、借換えの競争が激化しているためです。
ただし、借り換えには手数料がかかります。
手数料の金額も考慮に入れたうえで、借換えを検討しましょう。

借り換えを行う時にポイントが３つあります。

• 返済残高がいくらあるか


• 残りの返済期間はどれくらいあるか


• ２つの住宅ローンの金利差がどのくらいあるか

１．ローンの返済残高がどれくらいあるのか調べてみましょう。
返済の残高が多ければ、軽減額も多くなります。
残高が少ない場合は、有利になるとは限りません。

２．ローンの残りの返済期間ですが、期間が短いと、借り換えをするメリットはありません。
諸経費（手数料など）でマイナスになってしまう可能性があります。
10年以上あれば、借り換えのメリットはあると言われています。

３．金利ですが、現在のローンの金利と、新規のローンの金利を比較します。
金利差が0.5％程度の場合、大きなメリットはないかもしれません。
金利の差が1％～2％の差があれば、大きなメリットになるでしょう。

借り換えのメリットがない場合として、

• 2％程度の長期固定金利で借りている


• 優遇金利適用の短期固定金利で借りている


• 返済完了が近い


• 一括返済のめどが立っている