2007年12月の記事一覧：住宅ローンの基礎知識

住宅ローンの返済にボーナスで併用をする人が減る傾向にあるようです。
近年の社会情勢が反映しているためかもしれません。

会社の業績によって、ボーナスの金額が大幅に変わるという可能性があること。
また年俸契約になり、毎月の給料を年俸の12分割した金額でもらいボーナスという概念がない会社があるなど理由は様々です。
どちらにせよボーナスの収入をあてにした住宅ローンの返済を計画していると、万が一ボーナス支給額がカットされた時に返済が困難になる可能性があります。
出来るならば、ボーナスを併用しないで返済できないような住宅ローン計画を考えた方が良いでしょう。
ボーナスに頼った返済計画では、この先のことを考えると、なにがあるかわからないので危険かもしれません。

また会社の業績だけでなく、家庭の事情などで思いもしない出費があるでしょう。
税金（所得税や固定資産税など）もかかりますし、教育費や保険料などの支払いもあります。
他にも何か購入する計画や余暇の計画、貯蓄の計画もあることでしょう。
夫婦共働の家庭であっても、将来ずっと奥さんが働いていられるかどうかもわかりません。
体調を崩し働くことが困難になることもあるかもしれません。

また、毎回のボーナスのほとんどを住宅のローンを返すために使ってしまっては、ボーナスの楽しみがなくなってしまいます。
ローン返済は毎月払いだけにしておいた方が他の出費に備えることができて、家計には安心でしょう。

しかし、ボーナス併用を賢く利用することによって、住宅ローンの返済が先々楽になることもあります。
先々いろいろな出費があることが予想されても現在は割と返済を余裕でできそうだというときは、余裕があるうちの分だけボーナス併用にすると良いでしょう。
ボーナス併用の期間中に集中的にボーナス返済で返し、将来は毎月の支払いのみになり割と楽になるでしょう。

また、ボーナス併用で返済することにより、返済期間を短くして繰り上げ返済と同じ効果を出すこともできます。
返済期間が短くなるので、その分だけ利息の支払いを抑えることができますからね。

住宅ローンは基本的には毎月の返済で納まるようなローンの組み方にしておいた方が無難です。
ボーナス併用をしなければ返済できないようなローンは、後々になってのリスクが高くなる恐れがありますので注意しましょう。

住宅ローンのシミュレーションをという便利なサービスがあります。
住宅ローンのシミュレーションは数値を入れるだけで、毎月のローンの返済額がいくらになるか計算してくれます。
この機能を賢く利用して、将来の返済計画をしっかり建てましょう。
シミュレーションにより、具体的な数字が見えてくるので、を出して検討すると良いでしょう。

インターネット上でなら、簡単にいろいろなシミュレーションを行うことができます。
自宅でゆっくりと好きな時間に行うことができるので、利用する価値があります。

ヤフー（Yahoo!）やグーグル（Google）などの検索サイトで「住宅ローン　シミュレーション」で検索すると簡単に見つかると思います。
様々なサイトが検索に引っ掛かると思うので、自分の利用しやすいと思うものを使うと良いでしょう。

いくつか例を挙げておきます。

• 住宅ローンシミュレーション：住宅保証機構
• 住宅ローンシミュレーション：住宅金融支援機構（旧住宅金融公庫）


• 元利均等返済額試算シミュレーション：三井住友銀行

上の例に挙げた、三井住友銀行のホームページ上にある「元利均等返済額試算シミュレーション」について説明します。
入力する項目は、借り入れ希望金額、返済年数、借り入れ金利などがありそれらを入力した後で、「計算をする」のボタンをクリックすると、毎回の返済額が出てきます。
住宅ローンにかかる諸費用なども出力してくれるのでとても便利です。

イーローンのホームページでは、「返済額変動ミレーション」というものができます。
こちらは、一度に3つのシミュレーションを行うことができますので、いくつか検討している住宅ローンをいちどに比べることが出来ます。
全期間固定金利型の住宅ローンだけではなく、将来金利が変わる固定金利選択型の住宅ローンの将来の返済額を出すこともできますので、とても便利です。

また、将来の金利が上がった場合もシミュレーション出来ます。

住宅ローンに事前審査というものがあります。
ほとんどの金融機関で事前審査を導入しています。
住宅ローンの事前審査がどんなものかを説明すると、住宅ローンの審査が通るどうか不安な方のために、申し込み前に無料で行われる仮審査のことです。

住宅ローンの審査というものは、申し込みをして審査を受け、審査に通ってやっと融資を受けられるものでした。
申し込みをしてからから審査の返事が来るまでに、以前は1週間くらいの時間がかかっていましたが、事前審査では原則として返事を3日以内にもらうことができます。
仮審査を受けた上で、その結果を比較検討をすることが可能になりました。

住宅ローンの事前審査を行っている金融機関を挙げておくと、三菱東京ＵＦＪ銀行、GE Money、ソニー銀行、SBIモーゲージなどがあります。
その他にもたくさんの金融会社があるのでご自分の条件に合った会社を探してみると良いでしょう。
例として三井住友銀行について説明します。
三井住友銀行の場合は、ホームページで実施されている「かんたん審査」というものがそれにあたります。
インターネットの環境があれば、無料で24時間いつでも利用でき、電話か郵送で結果を知らせてくれます。

事前審査はあくまで仮審査なので、事前審査に通ったから必ずしも本審査が通るというわけではありません。
住宅ローンの本審査では、さらに慎重に審査が行われます。
本審査は金融機関と提携している保証機関が審査を行います。
各金融機関の審査の基準は明確ではなく、金融機関によってまちまちなので、ある金融機関では審査に落ちても、違う金融機関では通るということもあります。
本審査は厳しいものとなりますが、この審査を通って初めて融資が受けられるようになります。

以前は正社員でないと審査に通るのが厳しかったのですが、最近の社会情勢を反映して、正社員でなくても融資を受けられる場合も多くなってきたようです。